Ein Out-of-Pocket-Aufwand ist ein nicht erstarrbarer Aufwand, der von einem Patienten gezahlt wird. Dies könnte alle medizinischen Vorteile umfassen, die Ihr Gesundheitsplan nicht in Betracht zieht, ' gedeckte Dienste. ' Die Ausgänge außerhalb der Taschen können jedoch auch gedeckte Aufwendungen enthalten, für die Sie dafür verantwortlich sind, bevor der Gesundheitsplan auf 100-prozentige Abdeckung treten kann. Wenn die Versicherungsgesellschaft alle Ihre Ausgaben bezahlt und nur Ihre monatliche Prämie zahlen muss, haben Sie das Maximum der Out-of-Pockel erreicht.

Hier gibt es ein bisschen schwierig. Nicht alle Ihre Out-of-Pocket-Ausgaben gehen maximal zu diesem Out-of-Pocket. Wo findet ein Selbstbehalt statt? Würde Co-Pays und monatliche Prämien in Richtung maximal zählen? Was ist mit der Münzurung?

Lass uns herausfinden.

Eine kurze Erklärung eines Selbstbehalts und der Munition könnte hier hilfreich sein. Ein Selbstbehalt ist der Geldbetrag, den Sie bezahlen müssen, bevor die Versicherungsleistungen beginnen. In der Regel führen höhere Selbstbehalte in niedrigeren Prämien, da der Versicherungsnehmer bereit ist, mehr von der Last der medizinischen Kosten zu schulden.

Der Selbstbehalt und die monatliche Prämie sind nur die erste von vielen Kosten, die Sie zahlen müssen. Sobald Sie den Selbstbehalt getroffen haben, müssen Sie möglicherweise einen Münzurance-Betrag erfüllen. Die Gemeinde ist ein Aufwand, der vom Versicherten zu zahlen ist, der ein Prozentsatz der Anbietergebühr ist. Wenn beispielsweise ein Plan mit 80/20 Mankunsicherung verfügt, müssen Sie beispielsweise 20 Prozent der überdachten Dienste bezahlen, nachdem Sie den Selbstbehalt getroffen haben, und bevor Sie das Out-of-Pocket-max.

Bitte beachten Sie bitte Diese Gemeinunsicherung und diese Mitzahlungen, mit denen wir alle vertraut sind, sind nicht dasselbe. Eine Mitzahlung ist ein spezifischer Dollarbetrag, den Sie zum Zeitpunkt des Besuchs des Arztes bezahlen müssen. In den meisten Fällen unterliegen Co-Payments nicht dem Selbstbehalt, was bedeutet, dass Sie keinen Selbstbehalt treffen müssen, bevor Sie Co-Pays nutzen können. Daher zählt die Zahlung nicht zu Ihrem Maximum der Out-of-Pocket-Kosten.

Lassen Sie uns nun mehr über diesen Ausgaberaufwand mehr erfahren.

Out-of-Pocket-Kosten-Maxima

Ein Out-of-Pocket-Aufwand maximal

oder CAP ist der Betrag, den Sie treffen müssen, damit das Versicherungsunternehmen 100 Prozent der Vorteile Ihrer Richtlinien zahlen kann. Wie bereits erwähnt, gehören die ausgehenden Ausgaben, die auf diesen Höchstbetrag auf diesen Höchstbetrag angewendet werden können, Ihr Selbstbehalt und Ihre Mankversicherung. Mitzahlungen und Ihre monatliche Versicherungsprämie gilt nicht für maximal für den Out-of-Pocket-Aufwand.

Was genau ist der Zweck dieser Kappe? Es profitiert Ihnen sowohl Sie als auch der Versicherungsgesellschaft. Die Vorteile der Versicherungsgesellschaft sind offensichtlich. Wenn der Gesundheitskosten mit dem Versicherungsnehmer geteilt werden, senkt sie die Kosten. Es kann Ihnen jedoch auch helfen, sicherzustellen, dass Ihre Arztrechnungen im Falle einer katastrophalen medizinischen Situation behandelt werden. Zum Beispiel werden Caps normalerweise auf rund 2.000 US-Dollar auf 3.000 US-Dollar pro Jahr eingestellt, können jedoch stark variieren. Viele gesunde Menschen treffen selten die Kappe. Wenn Sie jedoch eine plötzliche Krankheit oder einen chronischen Zustand haben, könnten Sie die Kappe in den ersten oder zwei Monaten alleine leicht erfüllen. Danach deckt die Versicherungsgesellschaft 100 Prozent auf das Richtlinien-Maximum für den Rest des Jahres ab, um die ordnungsgemäße Gesundheitsfürsorge während einer kritischen Zeit sicherzustellen. Sobald Sie Ihre Out-of-Pocket-Kosten maximal erfüllen, deckt Ihre Versicherungsgesellschaft 100 Prozent des "angemessenen" ab. oder ' üblich ' Gebühr eines Anbieters. Diese Gebühren werden von Ihrer Versicherungsgesellschaft bestimmt. Wenn jedoch eine Anbietergebühr nicht in das ' angemessene ist; oder ' üblich ' Kategorie, Sie könnten dafür verantwortlich sein, mindestens einen Teil der Gebühr (falls nicht alles) der Gebühr zu zahlen.

Viele Richtlinien haben auch, was als Lebensdauer maximal bekannt ist. Sobald ein Lebensdauer-Maximum erfüllt ist, ist die Versicherungsgesellschaft nicht mehr für Ihre medizinischen Aufwendungen verantwortlich. Wenn dies geschieht, müssten Sie leider an anderer Stelle eine Berichterstattung suchen, die mit bestehenden Bedingungen sehr schwierig sein kannOder herausragende medizinische Ansprüche / Rechnungen.

Wie bei allem in der Gesundheitsfürsorge unterscheiden sich die jährlichen Ausgabehöcher, die das jährliche Ausgabehöchel maximal sind. Lassen Sie uns genau herausfinden, wie.

Out-of-Pocket-Ausgabentypen

Nicht jeder Versicherungsplan enthält maximal einen Ausgangspunkt. Nach einer Studie der Agentur für Gesundheitsforschung und -qualität wurden im Jahr 2003 geschätzte 17 Millionen Amerikaner unter 65 Jahren unterverteilt. In dieser Studie wurden ' unterversuppert ' bezieht sich auf Menschen, die eine Versicherung haben, aber keinen Schutz vor hohen Ausgaben aus der Außendurchlösung haben, und die mehr als 10 Prozent ihres Familieneinkommens für die Ausgaben aus den Außenbereich ausgeben.

Also, was Pläne bieten eigentlich eine Out-of-Pocket-Live-Kappe an? Natürlich gibt es keine unkomplizierte Antwort, aber es hängt normalerweise von der Art des Plans ab. Die Gebühren-for-Service-Pläne , die manchmal als Entschädigungsversicherung bezeichnet wird, zahlen einen Teil eines abgedeckten medizinischen Kosten, den Sie oder Ihr medizinischer Anbieter übermittelt. Diese Arten von Richtlinien haben Selbstbehaltsstoffe und Mündungen und sind daher in der Regel mit einem Out-of-Pocket-Kosten maximal. Der maximale Betrag für einen bestimmten Plan kann von der Vereinbarung variieren, die Ihr Arbeitgeber mit der Versicherungsgesellschaft macht.

Verwaltete Pflegepläne umfassen Gesundheitswartungsorganisationen (HMOs), bevorzugte Anbieterorganisationen [ 123] (PPOS) und Point-of-Service-Pläne (POS). Diese Arten von Plänen können maximal ein Out-of-Pocket-Kosten enthalten. Wenn Sie einen HMO-Plan haben, haben Sie bei einem HMO-Plan sehr geringe Ausgaberaufwand, da Selbstbehalte und Mündungen im Allgemeinen nicht Teil des Plans sind - solange Sie innerhalb des HMO-Netzwerks bleiben. Die maximalen Out-of-Pocket-Kosten sind in der Regel kein Faktor für diese Pläne. Wenn Sie jedoch einen POS- oder PPO-Plan haben, können Sie diese Art von Maximum haben. Wenn Sie in diesen Plänen aus dem Netzwerk gehen, scheinen Sie in den Regeln in den Regeln zu fallen, die in einem Gebühr für den Service-Service-Plan mit Abzugs- und Mankerichtungskosten gefunden werden. Daher umfassen viele PPO- und POS-Pläne einen maximalen Out-of-Pocket-Aufwand, wenn ein Patient aus dem Netzwerk ausgeht.