I costi di assistenza sanitaria sono aumentati per il sesto anno di fila, aumentando al tasso superiore all'inflazione. Coloro che possono comunque permettersi l'assistenza sanitaria spesso riscontrano che i loro benefici vengono tagliati mentre i loro co-paga e le loro deduttili stanno aumentando. Con questi costi in crescita è la crescente importanza di ottenere il massimo dalla tua copertura sanitaria. Sfortunatamente, le politiche sanitarie sono spesso complicate e confuse, piene di gergo che possono confondere chiunque senza laurea in giurisprudenza.

Quindi iniziamo con alcuni termini di base: A Co-Payment e A deducibili . Una volta che decifriamo cosa significano, tenteremo di spiegare come vengono utilizzati in diversi tipi di piani di assicurazione sanitaria. Forse un po 'di conoscenza ti farà risparmiare un po' di soldi per la salute.

Un co-pagamento o co-pay, è l'importo piatto che si paga al momento di un servizio medico o per ricevere un farmaco. Ogni piano di assicurazione sanitaria stabilisce queste tasse in anticipo - vengono spesso stampate sulla tua tessera sanitaria. Le compagnie assicurative utilizzano questi co-pay in parte per condividere le spese con voi. Oltre a tagliare una piccola parte dei costi, il co-pagamento è anche usato per impedire alle persone di cercare cure per ogni condizione medica banale che potrebbero incontrare.

In questo modo, i co-pay possono salvare un'assicurazione società una notevole quantità di denaro. Tuttavia, mentre la co-paga è stata trovata per abbassare i costi facendo riflettere le persone due volte prima di correre dal medico per un caso di sniffles, potrebbero anche impedire alle persone di cercare una necessaria assistenza medica. Ad esempio, una persona con una condizione cronica potrebbe dover vedere quattro medici nel corso di un mese, tutti richiedono una co-paga di $ 25. Tuttavia, se quel paziente non può permettersi $ 100 ogni mese, lui o lei molto probabilmente salterà uno, se non tutti, di quegli appuntamenti. La co-paga può spesso totale centinaia di dollari ogni mese se si dispone di diversi disturbi sanitari. In questi casi, molti pazienti iniziano a scegliere e scegliere quali farmaci ritengono necessari, rendendo una situazione potenzialmente pericolosa. Ma la maggior parte direbbe che l'alternativa - nessuna assicurazione sanitaria - sarebbe peggiore.

Non confondere il pagamento della co-pagamento e la coinusa Coinsurance Andco-Payments non sono la stessa cosa. Un pagamento è un importo specifico che si paga all'ufficio del dottore prima di incontrare il rimprovero. La consistenza è una percentuale della tassa di un fornitore che è necessario pagare dopo aver incontrato la deducibile.
Quando hai incontrato la tua franchigia, dovrai pagare la coassicurazione (di solito 20percent della carica del provider) fino a raggiungere il massimo della tua massima tasca. Successivamente, la compagnia di assicurazione pagherà i servizi coperti per la politica al massimo per il resto dell'anno

Ora che abbiamo definito co- Paga, passiamo al deducibile.

Deductibles

A

deducibile è una quantità fissa di denaro che devi pagare prima della maggior parte, se non tutti, dei benefici della politica possono essere goduti. Tuttavia, in molte polizze di assicurazione sanitaria, è possibile utilizzare alcuni servizi, come una visita al pronto soccorso o una visita medica di routine, senza soddisfare prima la franchigia. Questi servizi varieranno con ogni tipo di piano. Un importo deducibile viene calcolato annualmente, quindi è necessario soddisfare una nuova deducibile per ogni anno della politica. Prima di soddisfare questo importo, è necessario pagare per l'assistenza sanitaria. Una volta che soddisfi questa deducibile, tuttavia, i benefici dell'assicurazione sanitaria hanno calciato, e sei quindi responsabile solo per pagare premi mensili e coinsiderannisce, se applicabile. Gli importi deducibili variano per piano e possono essere separati in deduttibili individuali o familiari. In generale, una franchigia familiare è doppia deducibile individuale, ma può includere diversi membri di una famiglia.

Un piano con un'alta deducibile avrà un mese bassopremium, e viceversa. Se sei relativamente sano, una regola intelligente del pollice quando acquisti una politica è quella di scegliere un'alta deducibile per ridurre i costi premium mensili. Se tutto va bene per la tua salute quell'anno, non spendererai molti soldi per le spese sanitarie e i tuoi costi premium mensili saranno molto bassi.

Ma se si verifica qualcosa di catastrofico, le tue spese iniziali saranno elevate . Questo perché la tua intera franchigia deducibile deve essere soddisfatta prima che la tua compagnia assicurativa coprirà molti dei servizi che probabilmente avrete bisogno, incluso soggiorni ospedalieri.

Una deducibile è anche considerata una spesa fuori tasca e può aiutare Si incontra il massimo della tua spesa fuori tasca. Una spesa fuori tasca massima, o Cap, è l'importo necessario per soddisfare la compagnia assicurativa a pagare il 100% delle spese sanitarie. Normalmente, il vostro deducibile, la coincidenza e i pagamenti di co-pagamenti possono essere applicati verso questa quantità massima. I tuoi premi assicurativi mensili non sono inclusi in questo tappo.

Ora è stato definito sia il pagamento e la franchigia, scopriamo come variano con piani diversi.

Tipi deducibili e co-pay

I servizi di assistenza sanitaria e le tasse possono variare notevolmente. Ci sono molti piani là fuori, ma ci restrineremo fino a due tipi principali:

piani a pagamento piani e Assistenza sanitaria gestita piani.

A Il piano a pagamento è ciò che la maggior parte degli americani pensa come un'assicurazione sanitaria tradizionale. Le franchigie e le co-paga per questo tipo di piano sono generalmente superiori a quelle di un fornitore di assistenza sanitaria gestita. Queste tasse possono sommare il corso di un anno, ma comprano anche più opzioni. Sotto un piano a pagamento, sei libero di scegliere i tuoi medici, di solito non ha bisogno di un rinvio per vedere uno specialista e può scegliere il tuo ospedale.

Questi tipi di piani di solito hanno fuori -Of-tappi a spese tascabili. Una volta raggiunta la PAC, un piano di base coprirà le visite del medico e i soggiorni ospedalieri, insieme a tutte le spese di assistente, come raggi X, farmaci, trattamenti e chirurgia. I principali piani riprendono dove i piani di base lasciano fuori - di solito sono migliori per quelli con le bollette mediche annuali superiori a $ 250.000.

Se ricevi un'assicurazione sanitaria attraverso il tuo datore di lavoro, è molto probabilmente un piano sanitario gestito. I piani di assistenza gestiti includono

Organizzazioni di manutenzione della salute (HMOS), Organizzazioni del provider preferite (PPOS) e Punto di servizio Piani (POS ). Un piano sanitario gestito è il modo migliore per i fornitori di assicurazioni per controllare i loro costi, in modo che possano offrire molto più bassi co-paga e deduttibles.

dei tre principali tipi di piani sanitari gestiti, gli HMO sono di gran lunga il più economico e il più restrittivo. Un HMO organizza una rete di fornitori raccogliendo accordi contrattuali con specialisti, praticanti generali, ospedali e altri operatori sanitari - è possibile ricevere un trattamento da questa rete da solo. Devi scegliere un medico di base (PCP) che autorizza e coordina le tue esigenze di assistenza sanitaria lavorando all'interno della rete. Finché rimani all'interno di questa rete, i pagamenti di co-pagamenti e le franchigie sono tenuti a un minimo minimo.

Un PPO opera sotto le stesse linee guida di un HMO, ma lancia una rete molto più ampia, e tu don ' T ha un PCP che agisce come intermediario per la tua assistenza sanitaria. Con un PPO, è possibile scegliere all'interno della rete di fornitori di più piccoli co-paga e deduttibili o scegli un fornitore fuori rete per un prezzo sostanzialmente più alto.

Un piano POS è una fusione di questi Due modelli di assistenza sanitaria gestiti. A volte è indicato come un "HMO e quot aperto; Perché puoi scegliere il modello HMO o PPO ogni volta che hai bisogno di assistenza sanitaria. A causa di ciò, i tuoi co-paga e le tue deduttibles possono variare dal trattamento al trattamento, dal medico al medico e al mese in mese.

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