Una spesa out-of-tasca è una spesa non mancata pagata da un paziente. Ciò potrebbe includere qualsiasi beneficio medico che il tuo piano sanitario non considera ' servizi coperti. ' Ma le spese out-of-tascabili possono anche includere spese coperte che sei responsabile per quanto riguarda i vostri vantaggi del piano sanitario entrare a calci al 100%. Quando la compagnia di assicurazione paga tutte le tue spese e devi pagare solo il tuo premio mensile, hai raggiunto il massimo della tasca.

Ecco dove le cose diventano un po 'complicate. Non tutte le tue spese fuori tasca vanno verso questo massimo fuori dalla tasca. Allora, da dove si adatta a deducibile? Co-paga e i premi mensili contano per il massimo? Che ne dici di Coinsurance?

Scopriamo.

Una rapida spiegazione di una franchigia e una coinsiderabilità potrebbe essere utile qui. Una deducibile è la somma di denaro che devi pagare prima che inizino i benefici assicurativi. Di norma, le franchigie superiori determinano i premi più bassi perché il contraente è disposto a spalle più del peso delle spese mediche

la franchigia e il premio mensile sono solo la prima di molte spese che è necessario pagare. Una volta che hai incontrato la franchigia, potrebbe quindi dover soddisfare un'importo di coassicurazione. La consistenza è una spesa da pagare dall'assicurato che è una percentuale della carica del fornitore. Ad esempio, se un piano ha una coassicurazione 80/20, ti verrà richiesto di pagare il 20 percento dei servizi coperti dopo aver incontrato la franchigia e prima di raggiungere la max out-of-tascabile.

Si prega di essere consapevoli Tale coinsiderazione e quei co-pagamenti che tutti abbiamo familiari non sono la stessa cosa. Un pagamento della co-pagamento è un importo del dollaro specifico che è necessario pagare al momento della visita del medico. Nella maggior parte dei casi, i pagamenti a co-pagamenti non sono soggetti alla franchigia, il che significa che non è necessario soddisfare una franchigia prima di poter sfruttare i co-pay. Pertanto, il pagamento non conta per il massimo della spesa fuori tasca.

Ora impariamo di più su questa massima spesa fuori tasca.

Massimi di spesa fuori tasca

Spesa Out-of-Pocket Maximum o Cap, è l'importo che è necessario soddisfare in modo che la compagnia assicurativa paghi il 100% dei benefici della tua politica. Come accennato prima, le spese fuori tasca che possono essere applicate verso questo importo massimo includono la tua deducibilità e la consistenza. I pagamenti di co-pagamenti e il tuo premio assicurativo mensile non si applicano al massimo speso fuori da tasca

Quale è esattamente lo scopo di questo tappo? Vanta che sia tu sia la compagnia di assicurazione. I vantaggi della compagnia assicurativa sono ovvi. Se le spese sanitarie sono condivise con il contraente, riduce i costi. Tuttavia, può anche aiutarti a garantire che le tue bollette mediche siano coperte in caso di una situazione medica catastrofica. Ad esempio, i cappucci sono normalmente impostati a circa $ 2,000 a $ 3.000 all'anno, ma possono variare ampiamente. Molte persone sane raramente incontrano il tappo. Ma se hai una malattia improvvisa o condizione cronica, potresti facilmente incontrare il tappo nel primo mese o due da solo. Successivamente, la compagnia di assicurazione coprirà il 100 percento al massimo della politica per il resto dell'anno, garantendo un'adeguata assistenza sanitaria durante un tempo critico. Una volta che incontri il massimo della tua spesa fuori da tasca, la tua compagnia assicurativa coprirà quindi il 100% del "ragionevole ' o quot; consuetudine ' tassa di un fornitore. Queste tasse sono determinate dalla tua compagnia assicurativa. Se, tuttavia, la tassa di un fornitore non cade nel "ragionevole ' o quot; consuetudine ' Categoria, potresti essere responsabile del pagamento di almeno una porzione (se non tutti) della commissione.

Molte politiche hanno anche ciò che è noto come massimo la vita. Una volta raggiunto un massimo della vita, la compagnia di assicurazione non è più responsabile delle tue spese mediche. Se ciò accade, sfortunatamente dovrai cercare la copertura altrove, che può essere molto difficile con le condizioni esistentio crediti / fatture mediche eccezionali.

Come con qualsiasi cosa in materia di assistenza sanitaria, i massimi di spesa annuale fuori tasca differiscono notevolmente dal piano. Scopriamo esattamente come.

Tipi di spesa fuori tasca

Non tutti i piani assicurativi includono un massimo di spesa fuori tasca. Secondo uno studio da parte dell'Agenzia per la ricerca e la qualità dell'assistenza sanitaria, si stima che 17 milioni di americani di età inferiore ai 65 anni siano stati sottoposti al 2003. In questo studio, ' sottostimato e quot; Si riferisce alle persone che hanno un'assicurazione ma non hanno protezione da elevate spese fuori tasca e che spendono oltre il 10% del loro reddito familiare sulle spese di assistenza sanitaria fuori tasca.

Quindi, che I piani offrono effettivamente un tappo spese fuori tasca? Naturalmente, non c'è una risposta semplice, ma di solito dipende dal tipo di piano. Piani a pagamento , a volte denominata assicurazione di indennizzo, paga una porzione di una spesa medica coperta che tu o il proprio fornitore medico sostiene. Questi tipi di politiche hanno franchigie e coessicurazione e quindi di solito sono dotate di un massimo di spesa fuori tasca. L'importo massimo per un dato piano può variare dall'accordo che il tuo datore di lavoro rende con la compagnia assicurativa

I piani di assistenza gestiti includono Organizzazioni di manutenzione sanitaria (HMOS), Organizzazioni del fornitore preferite (PPOS) e piani point-of-service (POS). Questi tipi di piani possono o non includono un massimo di una spesa fuori tasca. Normalmente, se hai un piano HMO, avrai pochissime spese da taschino perché le franchigie e la coinsiderannisveniance non fanno in genere parte del piano - purché rimani all'interno della rete HMO. Quindi i massimi di spesa fuori tasca non sono di solito un fattore in questi piani. Tuttavia, se hai un piano POS o PPO, potresti avere questo tipo di massimo. In questi piani, se esci dalla rete, sembri cadere nelle regole riportate in un piano a pagamento con i costi di deduttibili e di coassa. A causa di ciò, molti piani PPO e POS includono una spesa fuori tasca massima solo quando un paziente esce dalla rete.